ABD Konut Kredisi Faizleri Yükselen Enflasyon ile Birlikte %6.5’e Yükseldi

Geçtiğimiz hafta sonunda sona eren haftada, mortgage faiz oranları üçüncü hafta üst üste yükseldi. 30 yıllık sabit faizli mortgage oranları, 18 baz puan artarak %6.50 seviyesine yükseldi.

En son yükselişin ardından, 30 yıllık sabit faizli oranlar Ağustos ayının en düşük seviyesi olan %4.99’dan 151 baz puan yükseldi. 30 yıllık sabit faizli oranlar, bir yıl öncesine göre 261 baz puan arttı.

Haftanın Ekonomik Verileri

“Federal Reserve’in enflasyonu sürdürülebilir bir şekilde %2 seviyesine getirmek için daha fazla çaba göstermesi gerekecek.”

Haftanın ilk yarısı sessiz geçti ve odak noktası Şubat ayı için ABD öncü özel sektör PMI verileriydi. Hizmetler PMI, 46.8’den 50.5’e yükselerek enflasyonu hedefe ulaştırmak için daha agresif bir Fed faiz oranı politikası için bahisleri artırdı.

Haftanın ikinci yarısında, ABD Çekirdek PCE Fiyat Endeksi, kişisel gelir ve harcamalar daha agresif bir Fed politikası görünümünü destekledi. Veriler, faiz oranlarının daha uzun süre yüksek kalacağı ve mortgage faizlerini etkileyeceği yönünde işaret ediyor ve önümüzdeki haftanın mortgage faizlerini etkileyecek. Fed konuşmaları da haftanın sonunda “hawkish” nitelikteydi. Fed “hawk” üyesi Loretta Mester Cuma günü konuşarak, “Federal Reserve’in enflasyonu sürdürülebilir bir şekilde %2 seviyesine getirmek için daha fazla çaba göstermesi gerekecek” dedi.

Freddie Mac ABD Mortgage Faiz Oranları

30 yıllık sabit faizli mortgage faiz oranları, 23 Şubat 2023 itibarıyla 18 baz puan artarak %6,50 olarak açıklandı. Geçen yıl bu zamanlarda oranlar %3,89 seviyesindeydi.

15 yıllık sabit faizli mortgage faiz oranları ise 25 baz puan artarak %5,76 oldu. Bu oranlar geçen yıla göre 262 baz puan yükselmiş durumda ve o dönemde %3,14 seviyesindeydi.

Freddie Mac’e göre;

ABD ekonomisinde beklenenden daha güçlü büyüme, sıkı işgücü piyasası koşulları ve yüksek enflasyon nedeniyle faiz oranları yeniden fiyatlanıyor. Faiz oranları artarken, oranların farklı olması nedeniyle ev alıcıları, farklı teklifler arasında seçim yaparak önemli miktarda tasarruf sağlayabilirler.

Mortgage Bankers’ Association Rates

17 Şubat 2023 haftasına ilişkin Mortgage Bankers Association (MBA) verilerine göre;

• 80% loan-to-value (LTV) oranına sahip konut kredileri için ortalama 30 yıllık sabit faizli kredi oranları, conforming loan balances için %6,39’dan %6,62’ye yükseldi. Puanlar, %80 LTV kredileri için 0,70’ten 0,75’e yükseldi (kaynak masrafı dahil).
• Federal Housing Administration (FHA) tarafından desteklenen ortalama 30 yıllık sabit faizli kredi oranları, %80 LTV kredileri için 1,14’ten 1,16’ya yükseldi ve oranlar %6,25’ten %6,39’a yükseldi.
• Jumbo loan balances için ortalama 30 yıllık sabit faizli kredi oranları, %80 LTV kredileri için 0,43’ten 0,53’e yükseldi ve oranlar %6,26’dan %6,44’e yükseldi.

MBA’nın açıklamasına göre;

• 30 yıllık sabit faizli konut kredi oranları tüm kredi türlerinde arttı ve oranlar Kasım 2022’den bu yana en yüksek seviyelerine ulaştı.
• Yükselen faiz oranları, 1995’ten bu yana en düşük seviyesine gerileyen satın alma başvurularını olumsuz etkiledi.
• Son iki haftada faiz oranları büyük bir artış gösterdi ve ev alıcıları için yoğun bir dönemde başvurular geriledi.
• Konut kredi faiz oranları, geçen yıla göre %2,5’ten fazla arttı ve bu da yakın dönemde refinansman faaliyetlerini olumsuz etkileyecek.

Haftaya ilişkin öngörüler:

Haftanın ilk yarısı yoğun geçecek. Pazartesi günü çekirdek dayanıklı mal siparişleri ilgi çekecek. Siparişlerde artış, Fed’in faiz artırımı yapacağına dair bahisleri arttıracaktır. Ancak, Salı günü tüketici güven endeksi rakamları ve Çarşamba günü ISM İmalat PMI’ları ABD Hazine tahvilleri üzerinde daha etkili olacak.

Veriler etkili olurken, Cuma günü gelen enflasyon rakamları muhtemelen mortgage faizlerini dördüncü hafta üst üste artıracaktır.